KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau 2026: Aktuelle Zinsen und wie du profitierst

Das Programm Klimafreundlicher Neubau (KfW 297/298) ist die zentrale Neubauförderung des Bundes. Laut KfW-Konditionenübersicht vom 6. Oktober 2026 kostet das Klimafreundliche Wohngebäude (Effizienzhaus 40) effektiv ab 1,96 Prozent, die befristete Effizienzhaus-55-Stufe ab 1,00 Prozent. Wohnungsbaukredite der Banken lagen im August 2026 laut Bundesbank im Schnitt bei 3,81 Prozent. Wer 2026 energieeffizient bauen will, sollte das Programm kennen.

Stand dieses Artikels: 7. Oktober 2026. Zinsen laut KfW-Konditionenübersicht vom 6. Oktober 2026.

Was ist KfW 297/298, und was gilt 2026?

Das Programm „Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude“ (KfW 297/298) fördert Neubau und Ersterwerb energieeffizienter Wohngebäude mit zinsverbilligten Krediten. Die Nummer hängt vom Antragsteller ab, nicht vom Standard: 297 für Privatpersonen, die selbst einziehen, 298 für alle anderen.

Das ist die wichtigste Klarstellung, weil sie oft falsch dargestellt wird: Es gibt keine eigene Nummer für EH40 oder EH55. Beide Programmnummern bieten dieselben drei Förderstufen:

• Klimafreundliches Wohngebäude: Effizienzhaus 40 plus Ökobilanz-Anforderung, Kredit bis 100.000 Euro je Wohneinheit, effektiv ab 1,96 Prozent
• Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG: zusätzlich Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude, Kredit bis 150.000 Euro je Wohneinheit, gleiche Zinsen
• Effizienzhaus 55 (befristet): Kredit bis 100.000 Euro je Wohneinheit, effektiv ab 1,00 Prozent, Antrag bis spätestens 31. Dezember 2026

Die EH55-Stufe gab es im Neubau seit dem 24. Januar 2022 nicht mehr. Am 16. Dezember 2025 hat die KfW sie befristet wieder geöffnet, mit 800 Millionen Euro Bundesmitteln. Ursprünglich sollte sie am 30. Juni 2026 enden, am 19. Juni 2026 wurde sie bis 31. Dezember 2026 verlängert.

Beide Programmnummern lassen sich mit anderen Fördermitteln kombinieren, etwa mit Landesprogrammen, solange die Summe die förderfähigen Kosten nicht übersteigt.

Aktuelle Konditionen: Zinsen, Kreditbetrag, Laufzeiten

Das EH55 kostet effektiv 1,00 Prozent, das EH40 1,96 Prozent, jeweils bei 10 Jahren Laufzeit, 2 tilgungsfreien Jahren und 10 Jahren Zinsbindung. Laufzeiten bis 35 Jahre sind möglich, dann liegen die Sätze höher.

Förderstufe	Effektivzins 10/2/10	25/3/10	35/5/10	10/10/10 (endfällig)	Max. Kredit je WE
Klimafreundliches Wohngebäude (EH 40)	1,96 %	2,85 %	2,98 %	3,05 %	100.000 €
Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG	1,96 %	2,85 %	2,98 %	3,05 %	150.000 €
Effizienzhaus 55 (bis 31.12.2026)	1,00 %	2,05 %	2,21 %	2,30 %	100.000 €
Wohnungsbaukredit Banken (Bundesbank, August 2026)	3,81 % (5 bis 10 Jahre Zinsbindung)

Quellen: KfW-Konditionenübersicht, Stand 06.10.2026 (EH40-Sätze gültig seit 17.09.2026, EH55-Sätze seit 10.04.2026); Deutsche Bundesbank, Stand 01.10.2026. Laufzeit / tilgungsfreie Jahre / Zinsbindung.

Einen Tilgungszuschuss gibt es im Klimafreundlichen Neubau nicht. Das Programm arbeitet mit Zinsverbilligung, der Vorteil liegt allein im Zins.

KfW vs. Marktfinanzierung: Was sparst du konkret?

Grob gerechnet zahlst du auf 150.000 Euro KfW-Kredit (EH40 mit QNG, 1,96 Prozent, 10/2/10) rund 18.100 Euro Zinsen. Zum Marktdurchschnitt von 3,81 Prozent wären es bei gleicher Struktur rund 35.700 Euro.

Posten	KfW-Darlehen (EH 40 mit QNG)	Darlehen zum Marktdurchschnitt
Kreditsumme	150.000 €	150.000 €
Effektivzins	1,96 %	3,81 %
Zinsen über 10 Jahre (grob)	ca. 18.100 €	ca. 35.700 €
Unterschied		ca. 17.600 €

Eigene grobe Rechnung: 2 Jahre tilgungsfrei, danach 8 Jahre Annuität mit monatlicher Rate bis zur vollen Tilgung, Effektivzins vereinfacht als Sollzins angesetzt. Zinssätze: KfW 06.10.2026, Bundesbank August 2026. Dein Bankangebot kann abweichen.

In der Praxis finanzieren die meisten Bauherren nicht den gesamten Bedarf über die KfW. Typisch ist eine Kombination aus KfW-Kredit und regulärem Bankdarlehen für den Rest.

Welche Anforderungen muss ein Effizienzhaus 40 erfüllen?

Ein Effizienzhaus 40 darf höchstens 40 Prozent des Primärenergiebedarfs eines Referenzgebäudes nach Gebäudeenergiegesetz haben. Für die Förderung kommen eine Ökobilanz und der Verzicht auf Öl, Gas und Biomasse hinzu.

Technische Anforderungen im Überblick:

• Primärenergiebedarf: höchstens 40 Prozent des Referenzgebäudes
• Transmissionswärmeverlust: höchstens 55 Prozent des Referenzwerts
• Heizung: keine Öl-, Gas- oder Biomasseheizung; in der Praxis meist Wärmepumpe oder Fernwärme. Pellets sind nur beim EH55 erlaubt.
• Ökobilanz (LCA) mit Grenzwert für Treibhausgasemissionen
• Energieeffizienz-Experte: Pflicht von Anfang an (Bestätigung zum Antrag, BzA)

Wer ein Einfamilienhaus baut, erreicht den EH-40-Standard meist durch eine Kombination aus:

• Dreifachverglasung
• deutlich verstärkter Dämmung der Außenwände und des Dachs
• Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung
• Wärmepumpe oder Fernwärme

Wie viel das gegenüber einem Haus nach gesetzlichem Mindeststandard mehr kostet, hängt stark vom Entwurf ab. Lass dir die Mehrkosten von deinem Energieeffizienz-Experten oder Architekten beziffern.

Was kostet ein Effizienzhaus 40, und lohnt sich der Mehraufwand?

Die Baukosten hängen von Haustyp, Region und Ausstattung ab. Ob sich der EH40-Mehraufwand lohnt, entscheiden der Zinsvorteil, der höhere Kreditrahmen mit QNG und die laufenden Energiekosten.

Für einen ersten realistischen Überblick über deine Baukosten, inklusive regionaler Unterschiede, Keller, Dachform, Dämmstandard und Ausstattung, nutze den Baukostenrechner.

Regionale Unterschiede sind erheblich. In teuren Regionen wie dem Großraum München deckt der KfW-Kredit einen kleineren Anteil der Gesamtkosten als in günstigeren Regionen. Richtwerte für den Freistaat gibt es auf Baukosten Bayern.

Ein Hinweis zum Vergleich mit dem EH55: Solange die EH55-Stufe offen ist, ist sie mit 1,00 Prozent effektiv günstiger finanziert als das EH40 mit 1,96 Prozent. Der Vorteil des EH40 liegt im höheren Kreditrahmen mit QNG, in der fehlenden festen Frist und im niedrigeren Energiebedarf.

Wer ein Passivhaus oder Plus-Energiehaus anstrebt, geht über den EH-40-Standard noch hinaus. Das kostet mehr in der Herstellung und senkt die Betriebskosten weiter. Höhere KfW-Kredite als die genannten gibt es dafür nicht.

Antragstellung: Schritt für Schritt

Der Antrag muss bei der KfW eingegangen sein, bevor du Bau-, Liefer- oder Kaufverträge ohne Vorbehalt abschließt. Ein Vorhabenbeginn vor Antragseingang ist laut Merkblatt förderschädlich.

So funktioniert die Antragstellung:

Schritt 1: Energieeffizienz-Experten beauftragen: Ohne Bestätigung zum Antrag (BzA) eines Experten aus der Energieeffizienz-Expertenliste kann kein Antrag gestellt werden. Der Experte prüft, ob dein Vorhaben den geplanten Standard erreicht.

Schritt 2: Antrag über die Bank einreichen: Den Kredit beantragst du bei deiner Bank, Sparkasse oder einem Vermittler. Die Bank reicht den Antrag bei der KfW ein. So lief das Programm von Anfang an, das ist keine Neuerung von 2026. Für die Frist zählt der Eingang bei der KfW.

Schritt 3: Vorhabenbeginn: Nach Antragseingang bei der KfW darfst du beginnen. Vor der Zusage geschieht das auf eigenes Risiko. Verträge mit aufschiebender Bedingung bezogen auf die Förderzusage sind schon vorher erlaubt.

Schritt 4: Nachweis erbringen: Nach Fertigstellung bestätigt der Experte den erreichten Standard (Bestätigung nach Durchführung, BnD).

Schritt 5: Auszahlung: Die KfW zahlt über die Bank aus, in einer Summe oder in Teilbeträgen. Die Abruffrist beträgt 12 Monate nach Zusage und verlängert sich für nicht ausgezahlte Beträge ohne Antrag um bis zu 24 Monate. Ab dem 13. Monat fällt eine Bereitstellungsprovision von 0,15 Prozent pro Monat an.

Mehr zu Voraussetzungen und Bauweise erklärt der Ratgeber Energieeffizient bauen.

Was bringt das QNG-Siegel zusätzlich?

Mit dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG-PLUS oder QNG-PREMIUM) steigt der KfW-Kreditrahmen von 100.000 auf 150.000 Euro je Wohneinheit. Bestätigt wird es durch ein Nachhaltigkeitszertifikat einer akkreditierten Zertifizierungsstelle.

Das QNG bewertet neben der Energieeffizienz weitere Aspekte der Nachhaltigkeit, etwa die Umweltwirkung der Baustoffe über den Lebenszyklus und die Gesundheit der Innenraumluft. Informationen zu den Anforderungen und Zertifizierungsstellen gibt es unter www.qng.info.

Die Zertifizierung kostet Geld für Planung und Prüfung. Lass dir die Kosten vorab nennen und vergleiche sie mit dem Vorteil der zusätzlichen 50.000 Euro Förderkredit. Ob ein QNG-Haus beim späteren Verkauf mehr wert ist, hängt vom regionalen Markt ab.

FAQ: KfW Klimafreundlicher Neubau 2026

Wie hoch ist der KfW-Zinssatz für Effizienzhaus 40?

Laut KfW-Konditionenübersicht vom 6. Oktober 2026 effektiv 1,96 Prozent bei 10 Jahren Laufzeit, 2 tilgungsfreien Jahren und 10 Jahren Zinsbindung, 2,98 Prozent bei 35 Jahren. Das gilt in 297 und 298 gleichermaßen. Das EH55 kostet 1,00 Prozent und kann noch bis 31. Dezember 2026 beantragt werden.

Was ist der Unterschied zwischen 297 und 298?

297 gilt für Privatpersonen, die das Gebäude selbst bewohnen. 298 gilt für alle anderen, etwa Vermieter, Unternehmen oder Wohnungseigentümergemeinschaften. Förderstufen und Zinsen sind gleich.

Wie viel Kredit gibt es über KfW 297/298?

Für das EH40 und das EH55 bis 100.000 Euro je Wohneinheit, für das EH40 mit QNG-Siegel bis 150.000 Euro. Bei Mehrfamilienhäusern gilt der Betrag je Wohneinheit, ein Haus mit vier Einheiten kann mit QNG also bis zu 600.000 Euro erhalten.

Kann ich KfW 297/298 mit anderen Förderungen kombinieren?

Teilweise. Mit anderen Krediten und Zuschüssen, etwa dem KfW-Wohneigentumsprogramm 124 oder Landesprogrammen, ist eine Kombination grundsätzlich möglich. Ausgeschlossen sind für dieselbe Wohneinheit KfW 300 und für dieselbe Maßnahme die BEG. KfW 458 gilt ohnehin nur für bestehende Gebäude, nicht im Neubau.

Was passiert, wenn das fertige Haus den Standard nicht erreicht?

Dann sind die Förderbedingungen nicht erfüllt. Laut Merkblatt kann die KfW den Förderkredit in diesem Fall innerhalb von zehn Jahren nach Zusage zurückfordern. Beim Ersterwerb trägt dann der Verkäufer den Schaden, die KfW empfiehlt dafür eine Haftungsklausel im Kaufvertrag.

Gilt die Förderung zeitlich unbegrenzt?

Nein. Die Förderung steht unter dem Vorbehalt verfügbarer Bundesmittel, ein Rechtsanspruch besteht nicht. Im Januar 2022 wurde die damalige Neubauförderung kurzfristig gestoppt. Die EH55-Stufe ist ausdrücklich bis 31. Dezember 2026 befristet. Wer ein konkretes Bauvorhaben hat, sollte den Antrag nicht unnötig verzögern.